Berufsunfähigkeitsversicherung

Unabhängiger Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen bei RedSurance.de, Deinem Versicherungsmakler!

Die Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

• Schließt die Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit

• Optimale Lösungen für Angestellte und Selbstständige

• Varianten für Studenten, Azubis und Schüler

Jede 4. Berufstätige in Deutschland wird berufsunfähig und zwar in allen Branchen und in jeder Phase des Arbeitslebens. Der gesetzliche Schutz greift nur dann ein, wenn Du keine anderen Erwerbstätigkeit nachgehen kannst. Um den Lebensstandard aufrecht zu erhalten, reicht dieser meist nicht aus. Als Vorsorge kannst Du zusätzlich mithilfe von uns, RedSurance.de, Deinem Versicherungsmakler, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die Dir im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls helfen wird.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Beitragsbefreiung

Du zahlst keine Beiträge für die Dauer Deiner Berufsunfähigkeit.

Berufsunfähigkeitsrente

Monatliche Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf

Start-Varianten

Je nach Versicherungsgesellschaft kann der frühe Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis, Schüler und Studenten ziemlich günstig ausfallen. Ab welchem Alter der Einstieg für Deine Kinder schon möglich, erfährst Du in einem persönlichen Gespräch.

Prognosezeitraum 6 Monate

Leistung schon bei voraussichtlich 6 Monaten Berufsunfähigkeit

Weitere Leistungen

Zahlung auch rückwirkend

Nachversicherungsgarantie und viele zusätzliche Services

Warum brauchst Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Laut heutigen Studien wird jeder 4. Berufstätige in Deutschland berufsunfähig.

Nicht nur Ältere können davon betroffen sein, sondern auch junge Menschen. Beispielsweise kann es durch einen Sport- oder einen Autounfall dazu kommen, sowie durch psychische aber auch körperliche Erkrankungen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein zusätzlicher Schutz um zu vermeiden, dass Du in eine finanzielle Klemme kommst!

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Berufstätige – (Angestellte als auch Selbstständige)

• Schüler, Studierende und Auszubildende

Wir sind uns einig, dass Dein Einkommen das Fundament für dein Leben, Deine Familie und Deine Zukunft darstellt.

Was ist, wenn Du Deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst?

Und was ist, wenn Dir nicht mehr genügend Geld übrig bleibt?

Das Leben kann bei einer Berufsunfähigkeit ganz anders aussehen, Deine eigene menschliche Existenz kann demnach auch gefährdet werden.

Auszubildende, Studierende und sogar Schüler können von Berufsunfähigkeit bedroht sein.

Wieso brauchst Du als Selbstständiger eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Wenn Angestellte krank werden, sind diese teilweise durch die gesetzliche Krankenversicherung und die sogg. Erwerbsminderungsrente abgesichert.

Für Freiberufler und Gewerbetreibende gilt diese Absicherung nur, wenn diese im gesetzlichen System freiwillig versichert bleiben.

Meist nutzen Selbstständige die Gelegenheit und verlassen die gesetzliche Absicherung, um sich privat zu versichern. Daher ist eine genaue Analyse des Bedarfes und der Höhe der Berufsunfähigkeitsabsicherung notwendig.

Die Selbstständigkeit ist das Fundament für die zukünftigen Einnahmen, welche wegfallen, wenn ein Unfall oder eine Krankheit den Selbstständigen trifft.

Oft hängt das Schicksal der ganzen Firma am Wohl des Unternehmers.

Berufsunfähig, arbeitsunfähig, erwerbsunfähig, dienstunfähig:

Worin liegt der Unterschied?

Erwerbsunfähigkeit

Es gibt keine klare Definition für Erwerbsunfähigkeit. Der Versicherer kann es nach eigenen Kriterien im Vertrag definieren. Die Versicherer leiten sich häufig bei Formulierungen, an der gesetzlichen Rente, wegen voller Erwerbsminderung.

Für eine volle Erwerbsminderungsrente müssen diese Voraussetzungen erfüllt werden:

Durch eine Krankheit oder Behinderung bist Du nicht in der Lage min. 3 Stunden täglich zu arbeiten. Berufliche Tätigkeiten, Kenntnisse, Erfahrungen, Fähigkeiten und Qualifikationen sind nicht wichtig.

Für eine Teil-Erwerbsminderung müssen diese Voraussetzungen erfüllt werden:

Durch Krankheit oder Behinderung ist es Dir nur möglich min. 3 Stunden oder weniger als 6 Stunden täglich zu arbeiten, egal wo. Auch Dabei werden weder Deine bisherige berufliche Tätigkeit noch Kenntnisse, Erfahrungen, Fähigkeiten oder Qualifikationen berücksichtigt.

Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit

Oft wird der Begriff Berufsunfähigkeit für das Wort Arbeitsunfähigkeit verwendet.

Es sind jedoch zwei verschiedene Begriffe mit zwei unterschiedlicher Bedeutung.

Du bist erst Arbeitsunfähig, wenn Du vorübergehend aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage bist, erwerbstätig zu sein. In absehbarer Zeit sollen durch Behandlungen, Ruhigstellung oder Rehamaßnahme Deine Gesundheit aufgebessert werden, solang bist Du ansatzweise wieder Deinen Beruf normal ausüben kannst.

Du bist berufsunfähig, wenn Du wegen eines Unfalls, einer Krankheit oder einer Invalidität dauerhaft und voraussichtlich länger als ein bestimmter Prognosezeitraum (idealerweise 6 Monate) in Deinem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr arbeiten kannst.

Dauert die Arbeitsunfähigkeit länger, geht sie i. d. R. in die Berufsunfähigkeit über.

Dienstunfähigkeit

Wenn Beamte und Soldaten Ihre Dienstpflicht dauerhaft nicht mehr erfüllen können, gelten diese als dienstunfähig. Es gibt spezielle Dienstunfähigkeitsversicherungen, die nicht jeder Versicherer anbietet.

In welchem Alter solltest Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Für Junge Menschen ist die Thematik Berufsunfähigkeit genauso wichtig wie für Ältere.

Es ist nicht verkehrt sich als Schüler, Student oder Berufseinsteiger so früh wie möglich abzusichern. Gesundheitsfragen, die Dir üblicherweise gestellt werden, kannst Du leichter in jungem und gesundem Alter beantworten. Auch sind Deine Beiträge für Deine Berufsunfähigkeitsabsicherung dauerhaft günstiger, im Vergleich zu späteren Abschlüssen.

Du kannst Dich gerne an uns wenden, denn wir können Dir aus unseren Versicherungsvergleich von RedSurance.de eine passende BU heraus suchen.

Was deckt Deine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Deine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarte monatliche Rente, wenn Dein Arzt bei Dir eine min. 50%ige Berufsunfähigkeit in Deinem zuletzt ausgeübten Beruf diagnostiziert hat.

Es können mehrere Gründe geben, die zur Berufsunfähigkeit führen:

• Unfall

• Rückenprobleme

• Herz-Kreislauf-Beschwerden

• Psychische Erkrankungen (Bsp. Burn-out)

Welche Besonderheiten sollte Deine Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten?

KEINE „abstrakte Verweisung“:

Damit kannst Du im Fall der Berufsunfähigkeit auf einen anderen als Deinen ausgeübten Beruf verwiesen werden.

Nachversicherungsgarantie:

Du musst die Möglichkeit haben, deine versicherte Leistung ohne erneute Gesundheitsprüfung spürbar erhöhen zu können, wenn Du z.B. Dein Studium beendest, heiratest, Haus kaufst, Kinder bekommst, befördert wirst…

Verkürzter Prognosezeitraum:

Du erhältst bereits Leistungen, wenn ein Arzt die Prognose stellt, dass für Dich die Berufsunfähigkeit für voraussichtlich 6 Monate besteht (statt 36 Monate).

Leistungsdynamik:

Im Falle eines Leistungsbezuges sollte Deine Berufsunfähigkeitsrente um den vereinbarten Prozentsatz steigen. Damit soll die Preissteigerung (Inflation) ausgeglichen werden.

Endalter:

Im Falle eines Leistungsbezuges sollte Deine Berufsunfähigkeitsrente so lange wie möglich, idealerweise bis zum Beginn der Altersrente (heute 67), gezahlt werden. Kürzere Laufzeiten machen den Beitrag kleiner, was aber dazu führt, dass Du früher an Deine Ersparnisse gehen musst.

Welche Angaben muss Du bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung machen?

Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Angabe der Einkommenshöhe die Beantwortung von Gesundheitsfragen notwendig.

Diese typischen Gesundheitsfragen können abgefragt werden:

Stationäre Aufenthalte im Krankenhaus, Gesundheitszustand und Vorerkrankungen (müssen wahrheitsgemäß) genannt werden. Chronische Krankheiten sowie regelmäßige Medikamenteneinnahme.

Dabei verfolgen die Versicherer unterschiedliche Annahmepolitiken. Das heißt, dass eine vorhandene Erkrankung bei Versicherungsunternehmen unterschiedlich bewertet werden kann. Z.B. Annahme mit Zuschlag statt Ausschluss.

Deswegen lohnt sich ein Versicherungsvergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen von RedSurance.de.

Bei bestehen von Vorerkrankungen solltest Du auf die Durchführung einer sogg. Risikovoranfrage bestehen. Diese ist anonym und belastet „Deine Vita“ im Falle einer Ablehnung nicht.

Zusätzlich kannst Du bei Deiner Krankenkasse einen Aktenauszug anfordern. Denn manchmal rechnen Ärzte Diagnosen mit Deiner Krankenversicherung ab, an die Du u.U. bei der Beantwortung von Gesundheitsfragen nicht mehr denkst.

Berufsunfähigkeit und die Kosten

Die Höhe der Beiträge für Deine Berufsunfähigkeitsversicherung hängt vom Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Deiner Erwerbstätigkeit und der Höhe der zu versichernden BU-Rente ab.

Je früher Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto leichter werden die Gesundheitsfragen und desto niedriger der Betrag.